V9PE4. Kefalet Sigortası Teminat Türleri Nedir? Şirket olarak bir ihaleye girmek için genel olarak teminat mektubu gerekmektedir. Bunun nedeni ise karşı tarafın güven talep etmesindendir. Her ne kadar büyük ve güç bir firma olsa dâhil özel ve kamu ihalelerine girebilmek için teminat mektubu gerekir. Teminat mektubu önceleri bankalardan tahsis edilmekteydi. 2014 yılında Hazine Müsteşarlığı tarafından yayınlanan kefalet sigortası ile firmalara ek bir alternatif sunulmuştur. Kefalet sigortası, borçlunun sigorta sözlemesin de yer alan sorumluluğunu yerine getirememesinden dolayı ortaya çıkan mali kayıpları karşılamaktadır. Yani sigortacı borçluya kefil olmaktadır. Kefalet sigortası her meslek grubuna göre farklı teminatlar sunmaktadır. Yazımızı okumaya devam ederek kefalet sigortasının kapsamında sunulan teminat türleri hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz. Kefalet Sigortası Teminat Türleri Nedir? Kefalet Sigortası Teminat Türleri Nedir ? Kefalet sigortası içeriğinde sektöre göre oluşturabilecek 10 adet farklı teminat bulunmaktadır. Kurum veya kuruluşlar ihtiyaçlarına göre bu teminatlar arasında seçim yapabilmektedir. Kefalet sigortası kapsamında sunulan teminatlar; Avans ödeme teminatı,İmalat / bakım / onarım teminatı,Emniyeti suistimal teminatı,Gümrük ve mahkeme teminatı,İhaleye katılım geçici teminat teminatı,Ödeme teminatı,Performans teminatı,Sözleşme teminatı,Kamu ihaleleri teminatı,Kamu alacakları teminatından Avans Ödeme Teminatı Avans ödeme teminatı, lehdardan bir proje, ihale, veya mal ve hizmet karşılığında avans alan kişinin lehdara karşı olan sorumluluklarını yerine getirememesi veya geri ödeme yapamaması durumuna karşı lehdarı teminat altına almaktadır. 2- İmalat / Bakım / Onarım Teminatı İmalat / bakım / onarım teminatı, inşaat, mühendislik veya makine üretimi gibi kusurun iş tesliminin sonucunda anlaşıldığı sektörlerde iş teslimin ardından belirli bir süre sonucunda ortaya çıkan zararlara karşı teminat sağlamaktadır. 3- Emniyeti Suistimal Teminatı Emniyeti suistimal teminatı, kefalet sigortasında yazılı olan çalışanların zimmetine para geçirme, dolandırıcılık ve hile gibi eylemleri sebebiyle işverenin uğrayabileceği zararları teminat altına almaktadır. 4- Gümrük Ve Mahkeme Teminatı Gümrük ve mahkeme teminatı, Vergi daireleri, gümrük idareleri ve mahkemelerin alacaklı olduğu durumlarda sözleşmeye konu olan malların gümrükte yaşanan sorunlardan dolayı oluşabilecek kamu alacakları için teminat sağlamaktadır. 5- İhaleye Katılım Geçici Teminat Teminatı İhaleye katılım geçici teminat teminatı, sigortalının katılıp kazanmış olduğu ihaleden sözleşme imzalamadan ayrılması, ihalenin kapsamında sunulması gereken teminatların sunulmaması veya ihale kapsamında olan sorumluluğun tamamlamadan ayrılması durumuna karşı lehdarı güvence altına almaktadır. 6- Ödeme Teminatı Ödeme teminatı, ihaleye katılan firmanın çalışanlarına veya taşeronlarına ödeme yapmama riskine karşı teminat sağlamaktadır. 7- Performans Teminatı Performans teminatı, sigorta ettirenin sorumluluklarını sözleşmede belirtilen şartlara uygun biçimde yerine getirmemesi durumuna karşı güvence sağlar. Bu durumda sigortacı farklı bir yüklenici ile anlaşıp yükümlülüğün yerine getirmesini de sağlayabilmektedir. 8- Sözleşme Teminat İhale için düzenlenmiş olan sözleşme gereğince yerine getirilmesi gereken sorumluluklar bulunmaktadır. Bu sorumlulukları bazen elde olmayan nedenlerle yerine getiremeyebilir ve sonucunda büyük zararlarla karşılaşabiliriz. Sözleşme teminatı, sigorta ettirenin sözleşmeden kaynaklanan sorumluluklarını doğru bir biçimde yerine getirmemesine karşı koruma sağlar. 9- Kamu İhaleleri Teminatı Kamu ihaleleri teminatı, sigortalının, 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu ve ilgili diğer mevzuata tabi ihalelerde kefalet senedinin gelir kaydedilmesine neden olabilecek risklerine karşı kayıtsız – şartsız, kesin, asli, sigortalının yükümlülüğünden bağımsız, süreli, ilk talepte ödeme kaydını içeren teminat türüdür. 10- Kamu Alacakları Teminatı Kamu alacakları teminatı, sigortalının, 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkındaki Kanuna istinaden kamu alacağını ödememesi riskine karşı kayıtsız -şartsız, kesin, asli, sigortalının yükümlülüğünden bağımsız, süresiz, ilk talepte ödeme kaydını içeren teminat türüdür. Kefalet Sigortası Nerelerde Kullanılır? Kefalet sigortası, sektör fark etmeksizin her sektörde kullanılabilir. Kefalet sigortası teminat mektubu yerine geçmektedir. Yalnız kamu sektörlerinde kefalet senendi kabul görülürken özel sektörde kabul edilmeyebilir. Bu bağlam ihaleye sunun firmaya ve ihale şartlarına göre değişmektedir. Kefalet Sigortası İçin Gerekli Belge Ve Bilgiler Nedir? Kefalet sigortası düzenlene bilmesi için kurum veya kurulaşa ait birkaç belge ve bilgi talep edilmektedir. Bu bilgileri sigorta ettiren doğru ve kesin olarak bildirmesi gerekmektedir. Gerekli olan belgeler; Bilanço,Findeks Raporu,Gelir Tablosu,İmza Sirküleri,Mizan,Ticaret Sicil GazetesiVergi Beyannamesi,Vergi Levhası,Hakkediş Tablosu,Firma Faaliyet Raporu Sigortası Kapsamında Rizikonun Gerçekleşesi Halinde Sigortalının Sorumlulukları Nedir? Genel şartlar gereğince rizikonun gerçekleşmesi halinde sigortalının yükümlülükleri Borcunu sigortalı değilmişçesine ifa etmek için gerekeni ifa edilmemesi ve kefaletin devreye girmesi halinde, kefaletin paraya çevrilmesi talebinin sebebine, miktarına veya bakiyesine ilişkin sigortacıya karşı herhangi bir savunma yada itirazda bulunamaz. Sigorta ettiren, ayrıca, kefalet senedi düzenlenmesinin temelini oluşturan, sigorta ettiren ve lehdar arasında kabul edilen, “kontrgaranti verilmesi” anlaşmalarının yerine getirilmemesi sebebiyle ileri sürebileceği savunmalardan da vazgeçmiş yoluyla bir ödeme talebinin gelmesi halinde, ihtilafa konu tutar ve maliyet iştirakine karşılık gelen tutar kadar teminatı sigortacıya talep üzerine Sigortası Kapsamında Rizikonun Gerçekleşesi Halinde Sigortacının Sorumlulukları Nedir? Genel şartlar gereğince rizikonun gerçekleşmesi halinde sigortacının yükümlülükleri; Lehdar tarafından yapılan tazminat talebini sigorta ettirene bildirip gerekli önlemleri almasını isteyebileceği gibi sigorta ettirenin yanıtı beklemeksizin ödemeyi de talebini değerlendirdikten sonra sigorta ettirenin onayını almadan lehdara ödeme silinmiş doğrudan kefaletlerin paraya çevrilmesinin talep edilmesi durumunda, sigorta ettiren kendisine yetki vermişse veya kendi aleyhine icra edilebilir bir yargı kararı verilmişse ödeme tüm tazminat, yasal ve idari masraflar ile ek maliyetleri sigorta ettirenden talep ederKefalet Sigortası Nasıl Alınır? Özel veya kamu sektöründe acılan ihalelere girebilmek için gerekli olan teminat mektubunun yerine geçmekte olan kefalet sigortasını almak için gerekli bilgi ve belgeleri sigorta danışmanlarımıza iletmeniz gerekmektedir. İletmiş olduğunuz bilgiler sigorta şirketlerine iletilmektedir. Bilgiler sigorta risk analistleri tarafından incelenerek risk oranı hesaplanmaktadır. Hesaplanan risk oranı doğrultusunda kefalet sigortası teklifi hazırlanmaktadır. Hazırlanan teklifi değerlendirebilir ve satın alabilirsiniz. Kefalet Sigortası Fiyatları Ne Kadar? Kefalet sigortası istenen teminatlara ve teminat limitlerine göre değişmektedir. Bu nedenle net bir kefalet sigortası fiyatı verilememektedir. Kefalet sigortası fiyatlarını öğrenmek için üzerinde yer alan başvuru formunu doldurmanız yeterlidir. Başvuru formunun doldurmanız üzere sigorta uzmanlarımız sizin için en uygun kefalet sigortası fiyat teklifini hazırlayarak sunmaktadır. Sunulan fiyatları karşılaştırabilir, değerlendirebilir, merak ettiğiniz soruları sorabilir ve kefalet sigortası tanzimi gerçekleştirebilirsiniz. Teklif almak için tıkla Kefalet Sigortası – Kefalet Senedi 05 Aralık 2017 Tarihli Resmi Gazete’de yayınlanan ve 4734 Sayılı Kamu İhale Kanunda yapılan değişiklikle firmaların ihalelere katılırken banka teminat mektubu yerine kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini sunmalarına imkan tanınmış ve ihalelerde teminat mektubu olarak Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerinin de verilebileceği düzenlenmiştir. Firmalar açısından kredi limitlerinin daha da önem kazandığı bu günlerde pazara sunulan Kefalet Sigortası ve ona bağlı Kefalet Senetleri özel sektörün teminat ihtiyacının karşılanmasında yeni ve ek bir kapasite oluşturmuştur. Bu şekilde, bankalarca hali hazırda teminat ihtiyacı için kullandırılan kredi limitlerinin reel sektör tarafından başka alanlarda kullanımının önü açılmış ve teminat ihtiyaçlarının karşılanması için alternatif ürün sağlanmıştır. Kefalet Sigortası Nasıl Alınır? Kefalet sigortası yaptıracak olan şirket gerekli bilgiler ile birlikte hesap özetleri, bilanço vb. olmak üzere şirketine ait finansal dokümanları hazırlayarak başvurusunu incelemelerden sonra sigorta şirketi varsa taleplerini ileterek gerekli sözleşme ve poliçeleri şirketi talebi onayladıktan sonra, lehdara verilmek üzere bir kefalet senedi sigortası yaptıran şirket yükümlülüklerini yerine getirmezse, lehdarın talebi üzerine sigorta şirketi devreye girer. Kefalet Sigortası Genel Şartları Kefalet sigortası sözleşmesi ile sigortacı, borçlunun poliçede tanımlanan borç yükümlülüğünü yerine getirememesi rizikosuna karşı, bu genel şartlarda ve poliçe özel şartlarında belirtilen hüküm ve şartlar çerçevesinde, borçluya kefil olarak poliçede belirtilen lehdara teminat sağlar. Sigortacı bu sigorta sözleşmesi çerçevesinde üstlendiği yükümlülük uyarınca ilgili lehdar veya lehdarlara ödeme yapar. Sigortacı, lehdara karşı borçluya doğrudan kefalet senedi yoluyla kendisi kefil olabileceği gibi, dolaylı kefalet yoluyla banka, kredi garanti kuruluşları veya diğer finans kuruluşlarının borçlunun yükümlülüğü için lehdara karşı kefil olmalarına bağlı olarak teminat sağlayabilir. Bu sigorta anlamında “kefalet”, borçlunun borçlarına kefil olunmasını veya bu borçlarla ilgili sair taahhütler altına girilmesini ifade eder. Kefalet senetleri şarta bağlı düzenlenebileceği gibi ilk talepte ödemeli olarak da düzenlenebilir. Kefalet Sigortası Genel Şartları’nın Devamı Kefalet sigortası kapsamında, sigortayı yapan şirket borçlu kişinin sözleşmeden ya da kanundan doğmakta olan yükümlülüğünü yerine getirmemesi risklerine karşı alacaklı ya da işveren kişilere düzenlenmiş olan kefalet senedi bedeline kadar kefil olmaktadır. Kefil işlemini sigorta şirketleri kendi bünyesinde yer alan durumlar ve kurallara göre kefalet sigortasını belirlemektedir. Bu sigorta türü geleneksel olarak yapılan sigorta türlerine göre bankacılık sektöründeki ürünlere alternatif olarak yapılan bir finansal enstrüman niteliğindedir. Kefalet Sigortası Nedir? Uluslararası sistemde bir sigortacılık türü olarak "Surety Bond" ismi ile anılan kefalet sigortası, bankacılık sistemlerinin sağlamış olduğu teminat mektuplarına karşı bir muadil özelliktir. Kefalet sigortası sağlamakta olan sigorta şirketi, borçlu kişilerin sözleşme kapsamında doğan yükümlülüklerine yerine getirmemesi kapsamında bir teminat durumudur. Yurtdışında yaygın olarak kullanılmakta olan kefalet sigortasında teminat mektubu masrafları ülkelere ve bölgelere göre farklı oranlar göstererek karşılanmaktadır. Kefalet sigortası 2014 senesi itibariyle ülkemizde yaygınlaşmaya başlamıştır. Hazine Müsteşarlığı tarafından ülkemize getirilmiş olan Kefalet Sigortası Genel Şartları belirlenerek, Ekim 2014 tarihinde ise 29136 sayılı kanuna göre resmî gazete yayınlanarak yürürlüğe girmiştir. Kefalet Sigortası Nerede Kullanılır? Kefalet sigortası genellikle iş dünyasında kullanılmaktadır. Özellikle inşaat ve mühendislik endüstrileri kapsamında yer alan şirketler tarafından kullanılmaktadır. Sıklıkla akdi yükümlülüklerinin yerine getirileceği durumunu bir teminatı olarak gösterir. Kendi müşterilerine kesin olarak teminat ve diğer üçüncü taraf kişi garantilerini sunmaya ihtiyaç duymaktadırlar. Bu durum hem şirketler hem de müşteriler tarafından istenilen bir durumdur. Şirketler tarafından yapılmakta olan sözleşmeler sırasında müşterilere bir teminat amaçlı kullanılmakta olan kefalet sigortası genellikle iş dünyasında kullanılmaktadır. Sigorta türleri arasında yer alan kefalet sigortası her durum için kullanılmamaktadır. Kefalet sigortası nerede kullanılır? Kimler tarafından kullanılır? Olarak bakıldığında iş dünyasında ve şirketler arasında kullanılmaktadır. İmalat, yapım-onarım, enerji ve alt yapı sektörleri gibi bu alanlarda hizmet vermekte olan şirketlerde kefalet sigortası ile teminat işlemleri yapmaktadır. Teminat olarak gösterilmekte olan bu sigorta müşterilere ve şirketlere büyük bir avantaj sağlarken aynı zamanda başınıza gelebilecek her duruma karşı bir önlem amacı ile yapılmaktadır. Aynı zamanda bu tarz bir iş sektöründe müşteriler ve şirketler tarafından kefalet sigortası yaptırmak zorunlu bir istek haline de getirilmektedir. Kefalet Sigortası Özellikleri Nedir? Kefalet sigortası kapsamında yer alan bazı durumlar vardır. Diğer sigortalardan farklı bir sistemde işleyen bu sigorta türü kendi içerisinde belirli özelliklere sahiptir. Bu özellikler; Genel olarak bakıldığında, lehtar olan üçüncü kişi bu süreç boyunca karşılaşabileceği zararları sigortalı kişi adına telafi etmekte olan bir mekanizmadır. Kefalet sigortası kapsamında sözleşme yapmış olan sigorta şirketi, sigortalı kişinin kefili olmaktadır. Sigortalı kişi, lehtar olan borç durumunu yerine getirmemesi halinde lehtarın maruz kalmış olduğu zararları tazmin etme durumunu taahhüt etmektedir. Sigorta ürünleri arasında farklı bir sistemde işleyen kefalet sigortası, aslına bakıldığında teminat mektubu işlevine sahip olan bir sigorta ürünüdür. Borçlu bankalar nezdinde yer alan kredi limitlerinin tüketilmemesi adına sigortalı kişiler için ek bir avantaj durumu sağlamaktadır Kefalet Sigortasının Avantajları Nelerdir? İş sektöründe büyük bir hizmet vermekte olan kefalet sigortası sistemi ile müşteriler ve şirketler arasında herhangi bir sorun çıkmadan iş devam ettirme durumu söz konusudur. Farklı bir sistemde ilerlemekte olan kefalet sigortasında ise sizlere belirli avantajlar sunulmaktadır Kefalet sigortası yapıldığında yapmış olduğunu tüm kefalet senetleri ve garantileri kamu kurumları tarafından kabul edilmektedir. İş dünyası içerisinde yapmış olduğunuz kefalet sigortası kapsamındaki teminat mektubu, global olarak hizmet veren bankaların teminat mektubuna eş değer tutulmaktadır. Yüksek bir itibar göstergesi olan bu teminatlar ile iş ortaklarınız ile aranızda güvenilir ve güçlü bir iş ilişkisi kurmanıza yardımcı olmaktadır. Çalışmakta olduğunuz bankalar sağlamış olduğu teminat mektupları, bankalar içerisindeki mevcut olan kredi limitlerinizde bir baskı oluşumuna sebep olacaktır. Bu baskı sonucunda yeni bir sözleşme yapmanız halinde nakit akışınızda farkında dahi olmaksızın sizlere bir tehlike yaratacaktır. Kefalet sigortası ise böyle bir risk karşısında sizlere yardımcı olmaktadır. Kefalet sigortası bağlamında sağlanan teminat mektubu banka krediniz üzerindeki baskıyı azaltacak ve işinizi finanse etmenizi sağlayarak büyümenize yol açacaktır. Kefalet Sigortası Türleri Sigorta şirketleri kapsamında yer alan bazı sigorta türleri bulunmaktadır. Bu sigorta türleri bankalara ve sigorta şirketlerine bağlı olarak değişiklik gösterebilmektedirler. İhaleye Katılım Teminatı Amir kişinin ihalenin tamamlanması durumundan önce ihaleden ayrılması, ihale sözleşmesini imzalama durumundan vazgeçmesi, sunması gerekli olan teminatları sunmaması riskine karşı teminat sağlamaktadır. Performans Teminatı Amir kişinin iş kapsamında yer alan gereklilikleri sözleşmede belirtilmekte olan şartlara uygun bir durumda yerine getirmemesi riskine karşılık teminat sağlar. Ödeme Teminatı Tüm taşeron firmalara ve işçilere yapılmakta olan ödemelerin yapılmamasına karşı teminat sağlar. Sözleşme Teminatı Borçlu kişinin sözleşmeden kaynaklanmakta olan yükümlülükleri yerine gerektiği gibi getirmemesi durumuna karşı teminat sağlar. Kamu İhaleleri Teminatı Sigortalı kişinin, 4734 sayılı Kamu İhaleleri Kanunu ve diğer ilgili mevzuatlar kapsamında ihalelerde teminatın gelir olarak kaydedilmesine neden olabilecek durumlara karşı şartsız ve kayıtsız, asli sigortalı kişinin yükümlülüğünden bağımsız olarak ilk talepte ödeme kaydını içeren teminat türüdür. Teminat Altına Alınabilecek Riziko Türleri Kefalet Sigortası Genel Şartları’nda yer alan teminat altına alınabilecek riziko türlerine örnek verilmiştir. Aşağıda verilen bazı riziko türleri kefalet sigortası kapsamında teminat atına alınabilmektedir. İhale, proje ya da mal ve hizmet ticareti yapılması durumunda avans ödeme almakta olan tarafın, lehtara olan yükümlülüklerini yerine getirmemesi ve avansın geri ödenmemesi rizikosu. Mühendislik, inşaat veya makine üretimi gibi iş alanlarında yer alan iş performansının iş teslimi sonrasında değerlendirilmesi durumlarında, iş teslimini takiben belirli bir süre sonra işçilik kusuru sonucunda bir zarar meydana gelmesi rizikosu. Vergi daireleri, mahkemeler ve gümrük idarelerinin lehtar olarak yer almakta olduğu, bir dava açılabilmesi, gümrükten malların çekilebilmesi ya da gümrükleme işlemi sırasında doğan hata sonucu doğabilecek kamu alacağının karşılanması rizikosu. Borçlu kişilerin sözleşmeden kaynaklanmakta olan yükümlülerini olması gerektiği gibi yerine getirmemesi rizikosu. Proje sahiplerinin yükümlülüklerini sözleşme içerisinde belirtilen şartlara uygun olarak yerine getirmemesi rizikosu. Kefalet senedi üzerinde ismi belirtilmekte olan çalışanların, hile, dolandırıcılık ya da zimmete para geçirme gibi eylemler nedeniyle, işveren kişinin zarar görmesi rizikosu. Rizikoların Gerçekleşmesi Durumunda Oluşan Borçlar Sigorta yaptırmış olan kişi, riziko gerçekleşmesi durumuna rağmen sigortalı değilmiş gibi borcunu ifa etmek için gerekeni yapmalıdır. Borç ifa durumu gerçekleştirilmez ise kefalet devreye girebilmektedir. Kefaletin devreye girmesi halinde sigorta yaptıran kişi, kefaletin paraya çevrilmesi talebine karşı sebep, miktar ya da bakiyesine ilişkin herhangi bir itiraz talebinde bulunamaz. Sigorta şirketi lehtar kişinin tazminat talebinde bulunmaması durumu sonucunda sigorta yaptıran kişiyi bilgilendirerek önlem alması istenebilir. Fakat, bu durum bir zorunlu olmamakla birlikte sigorta yaptıran kişinin yanıtı veya onayı beklenmeden lehtara ödeme yapılabilir. Sigorta şirketi ödemiş olduğu tüm tazminat, yasa ve idari masraflarla birlikte ek maliyetleri de daha sonra sigorta yaptıran kişiye rücu eder. Kefalet sigortası, ülkemiz içerisinde yeni bir gelişme olarak kullanılmaktadır. Hukuk sistemi bakımından da yenilik olan bu sigorta türü ile iş dünyasında istenmeyen durumlar olmamaktadır. Teminat mektubu sistemi olarak kullanılmakta olan bu sistem artık yerini kefalet sigortasına bırakması ile birlikte birçok farklı şekilde haklarınız ve iş ortaklıklarınız korunma altına alınmıştır. Bu şekilde yapmış olduğunuz tüm sözleşmelerde iş yaptığınız şirketlerle aranızda güvenli ve güçlü bir iş bağlantısı oluşturabilirsiniz. Kefalet sigortası için kurulmuş olan kurum zaman içerisinde iş dünyasının ve dünya üzerinde var olarak tüm dünyaya eş bir durumda olmak adına yapılmıştır. Kurumun düzenlenmesindeki ilk hedef, büyük proje ve ihalelerde yer almakta olan teminat sorunlarını gidermektedir. Hazine Müsteşarlığı tarafından hazırlanmış olan kefalet sigortası kapsamındaki Genel Şartlar düzenlemesi ile birlikte artık sigorta şirketleri kefil olmak ile birlikte teminat sağlamaktadırlar. Kefalet rizikolarının gerçekleşmesi durumunda, lehtarlara ödeme yapılacaktır. Ancak ilerleyen dönemlerde sigorta yaptıran kişilere rücu edilmektedir. Ülkemizde ekonomik ve siyasi gündem çok hızlı değişiyor. Kamuoyu bu değişikliklerin hızına yetişemiyor. Son 3 haftada ekonomi üst yönetimi, yani Hazine ve Maliye Bakanı ile Merkez Bankası Başkanı değişti. Buna paralel olarak ekonomik parametrelerde de olumlu yönde değişiklikler oldu, olmaya da devam ediyor. Bu vesileyle yeni ekonomi yönetimini tebrik ediyor, başarılar diliyorum. Temennimiz; her şeyin iyiye gitmesi, ülkemizin bu “Faiz - Enflasyon - Kur Sarmalı”ndan bir an önce çıkması! Yeni Ekonomi Yönetimi Tam Kadro Sahada! Yeni ekonomi yönetimi; siyasiler başta olmak üzere, önemli STK’lar, TOBB, İhracatçı Birlikleri, Ticaret ve Sanayi Odaları, İş İnsanları ile bir araya gelerek yaşanan süreci değerlendiriyor, sorunları tespit ediyor ve bunların çözümüne ilişkin önerilerini doğrudan sahadan alıyor. Yani, her anlamda sahaya inilmiş durumda. Yapılacağı ifade edilen ekonomik reformlarda, sahadan elde edilecek veriler dikkate alınacak. İş Dünyasının Öncelikli Talebi Matrah ve Vergi Artırımı, Kasa ve Stok Affı! İş dünyası ve reel sektör, ekonomi üst yönetimine, borç yapılandırma düzenlemesinin yeterli olmayacağını, bunun yanında matrah ve vergi artırımı, kasa ve stok düzeltmesi gibi düzenlemelere de ihtiyaçları olduğunu ifade ettiler. Sahadan gelen bu talepler makul bulundu ve olumlu karşılandı. Nitekim, ATO Başkanı Sayın Gürsel BARAN yaptığı açıklamada, sektörlerden gelen matrah artırım taleplerini Sayın Cumhurbaşkanı ve ekonomi üst yönetimine ilettiklerini, taleplerinin olumlu karşılandığını, Cumhurbaşkanının düzenleme yapılması için talimat verdiğini, bu konuda çalışmalar yapıldığını ve bu hafta içerisinde netice alınacağını açıkladı. Doğrudan sahadan gelen bu haklı talebi anlayabilmek için, iş dünyası ve reel sektörün içinde bulunmak yeterli. İş Dünyası ve Reel Sektörün İkinci Talebi Kredi ve Teminat Mektubu! İş dünyası ve reel sektörün ciddi anlamda kredi ve teminat mektubu sorunu var! Alınan kredilerin geri ödenmesinde sıkıntılar olduğu kadar, yeni krediye ulaşmak da bir o kadar zor. Teminat mektubu almada da ciddi sorun yaşanıyor, alınan işler teminat mektubu temşn edilememesi nedeniyle kaybediliyor, çünkü teminat mektubu istemek, kredi istemekle eşdeğer tutuluyor. Ancak, şirketlerin kredi limitleri dolu. İş dünyası, bu iki sorunu ciddi şekilde dile getirerek, kredilerin yeniden yapılandırılması ve teminat mektubu alımında yaşanan sorunların çözümü talebinde bulundu. Banka Teminat Mektubu Kullanımında Dünya Birincisiyiz! Banka teminat mektubu kullanımında dünya birincisiyiz. Ülkemizde teminat mektubu ihtiyacının tamamı sadece bankalar tarafından karşılanıyor. Çünkü, teminat mektubu temininde bankalar dışında şu an için başka bir alternatif bulunmuyor. Kaynakların sınırlı olduğu dikkate alındığında, sadece bankacılık sistemi üzerinden bu sorunun çözülmesi zor görünüyor. Başka alternatiflerin yaratılması ve teminat ihtiyacının karşılanmasında ürün çeşitliliğinin artırılması gerekiyor. Teminat Mektubu Sorununun Çözülmesi Şart, Aksi Halde işletmeler Zora Girer! İş dünyası ve reel sektörün teminat mektubu sorununun ivedilikle çözümlenmesi gerekiyor. Teminat mektubu sıkıntısı yüzünden işletmeler işlerini kaybediyor, aldıkları işlerin büyük bir kısmı ya iptal ediliyor ya da başkalarına veriliyor. İşletmeler bu yüzden oldukça zor durumda. Bunun önüne geçilmesi şart. Yeni Ekonomi Yönetimine Çözüm Önerisi KEFALET SİGORTASI Ülke olarak geldiğimiz şu noktada, teminat mektubu ve kredi sorununu çözecek yeni finansal enstrümanlara ihtiyacımız var. Bu konudaki önerimiz, Kefalet Sigortası. Kefalet sigortası, bir sigortacılık ürünü. Dünyada yaygın olarak kullanılan, reel sektörün elini rahatlatan finansal bir enstrüman. Bankacılık sisteminin sağladığı teminat mektuplarının muadili – alternatifi bir sistem. Amerika, Avrupa ve Asya Pasifik’te uzun yıllardan bu yana yaygın bir şekilde kullanılıyor. ABD’de teminat mektubu ihtiyacının tamamı sigorta şirketlerince karşılanıyor. Bu oran Güney Amerika’da yüzde 95, Avrupa'da yüzde 25 ve Asya Pasifik’te yüzde 50 civarında. Aslında bilinmeyen bir şey değil, ancak ülkemizde neden uygulanmıyor onu da anlamak mümkün değil. Kefalet Sigortası Nedir ve Ne İşe Yarıyor? Kefalet Sigortası, teminat mektubu işlevine sahip bir sigorta ürünü, sigorta şirketinin sigortalı lehine üçüncü kişi lehtara sağladığı bir teminat. Kefalet sigortası ile sigorta şirketi, sigortalının “kefili” oluyor, sigortalı, lehtara olan borcunu yerine getirmediği takdirde, lehtarın maruz kaldığı zararları tazmin etmeyi taahhüt ediyor. Kefalet sigortasında sigorta şirketinin verdiği teminat, ödemeden ibaret olmak zorunda değil; yüklenicinin proje kapsamında yükümlülüklerini yerine getirmemesi halinde, sigorta şirketi yeni bir yükleniciye projeyi tamamlatmakla da yükümlü olabiliyor. Bu nedenle, inşaat, imalat, lojistik, yapım-onarım, enerji ve alt yapı projelerinde daha çok tercih ediliyor. Kefalet Sigortasının Maliyeti Daha Düşük! Kefalet sigortası, reel sektörün bankalardaki kredi limitlerinin tamamının nakit kredi olarak kullanılmasını sağlayarak, bankaların kredi hacmini artırıyor, ilave kredi kapasitesi oluşturulmasına imkan veriyor. Kefalet senedinde kredi kullanım ücreti, limit tahsis ücreti gibi ek ücretler yok. Sadece sigortalıdan alınan primler ve gereken durumlarda ipotek ve rehin için alınan masraflar var. Ayrıca, sigorta şirketleri kefalet senedi düzenlerken sadece mektup vadesi kadar sigorta primi alırken, komisyon, hesap işletim ücreti, limit tahsis ücreti, limit kullanım ücreti gibi ek ücretler talep etmiyor. Yani, kefalet sigortasının maliyeti, banka teminat mektuplarının maliyetinden daha düşük kalıyor. Bu nedenle de, iş dünyası için oldukça cazip. Türkiye’de Şu An Kefalet Sigortası Uygulaması Var Mı? Evet, var. Hazine tarafından 2014 yılında çıkarılan Kefalet Sigortası Genel Şartları ve Sigorta Branşlarına İlişkin Tebliğ ile yürürlüğe girdi. Kamu İhalelerinde Teminat Mektubu Olarak Kabul Edildi! Kefalet sigortasına ilişkin düzenleme 2014 yılında yapılmış olmasına rağmen, bu sistemin kullanılmasına ilişkin ilk adım, 2017 yılında kefalet sigortası senetlerinin kamu ihalelerinde teminat mektubu olarak kabul edilmesi ile atıldı. Kefalet sigortası senetleri, kamu ihalelerinde teminat mektubu olarak kabul edilmeye başlandı. Sonrasında ise, yeni bir gelişme olmadı, kefalet sigortası uygulamasının kapsamı bir türlü genişletilemedi. Reel Sektörün Teminat Mektubu Sorununun İlacı Kefalet Sigortası! Evet, kefalet sigortasının kapsamı genişletilirse, iş dünyası ve reel sektörün teminat mektubu sorunu çözülebilir. Bunun için hiç vakit kaybedilmeden kefalet sigortası senetlerinin kamuda teminat mektubu olarak kabul edilmesi sağlanmalı. Bunun için, 6183 sayılı Kanunun 10. maddesinin birinci fıkrasının “2. Bankalar ve özel finans kurumları tarafından verilen süresiz teminat mektupları,” şeklindeki 2. bendinin aşağıdaki şekilde değiştirilmesi gerekiyor “2. Bankalar ve özel finans kurumları tarafından verilen süresiz teminat mektupları ile Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetleri” Bu değişiklik yapıldığı takdirde, kefalet sigortası senetleri, KDV iadeleri, vergi, SGK, belediyeler ve diğer kamu kurumlarına olan borçların tecil-taksitlendirilmesinde teminat olarak kabul edilecek. Bu şekilde, iş dünyası ve reel sektörün kamuya karşı olan teminat mektubu sorunu büyük ölçüde ortadan kaldırılmış olacak. Sonrasında ise, kefalet sigortası senetlerinin özel sektör işlerinde de geçerli olması sağlanmalı. Uygulandığı ülkelerdeki başarılı örnekleri dikkate alındığında, daha da geç kalmadan kefalet sigortasının hızlıca finansal sisteme adapte edilmesinde ve bu alanda faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin teşvik edilmesinde fayda olacağını düşünüyorum. Kefalet sigortası, reel sektörün teminat mektubu sorununu çözebilecek finansal bir enstrüman. Kefalet sigortasının yaygınlaşmasıyla birlikte, dünyadaki eğilime uygun olarak Türkiye’deki teminat mektubu pazarının bankalardan sigorta şirketlerine doğru kayması mümkün olabilecek, bu şekilde bankaların nakit kredi verme kapasiteleri de artırılmış olacak. Ne dersiniz?

teminat mektubu yerine kefalet sigortası